Què cobreix (i què no) una assegurança de RC d'explotació

Per Joan Soler Gordillo · 7 d'octubre de 2026 · Assegurances d'empresa

Quan un negoci té local obert al públic, convé saber si té una RC d'explotació i què hi ha dins. Aquests són els punts que revisem amb els clients quan ens porten la pòlissa.

Què paga, en general

Una RC d'explotació respon quan, en el dia a dia de la teva activitat, causes un dany a una altra persona o als seus béns. Un client que rellisca al terra mullat de la botiga, una canonada del teu taller que fa malbé el local del costat, una eina que cau d'una bastida. Paga la indemnització que correspongui i, segons la pòlissa, també els costos de la defensa jurídica.

El que importa és que el dany sigui a un tercer i que hi hagi responsabilitat teva. Si el client es fa mal perquè ell ha fet alguna cosa imprudent, l'assegurador pot discutir-ho.

El que sol quedar fora

• Els danys als teus propis béns: aquests s'asseguren amb una multirisc, no amb la RC.
• Les reclamacions dels teus treballadors per accident laboral, que van per la RC patronal.
• Els errors del teu assessorament o del teu treball tècnic, que depenen d'una RC professional.
• Activitats que no has declarat. Si la pòlissa diu «cafeteria» i fas també càtering a domicili, convé que ho sàpiga l'assegurador.

Tres paraules que canvien el resultat

Límit per sinistre: és el màxim que pagarà per un fet concret. Un límit baix pot ser suficient per a una botiga de barri i insuficient per a una empresa que treballa en obra.

Sublímit: dins del límit general, algunes cobertures tenen un topall més baix (per exemple, danys per aigua o contaminació accidental). Es veu poc a la primera pàgina i molt quan arriba el sinistre.

Franquícia: la part que paga el client en cada sinistre. Una franquícia alta abarateix la prima, però si els sinistres petits són freqüents, no sempre compensa.

Preguntes que val la pena fer abans de renovar

• L'activitat que consta a la pòlissa coincideix amb el que fas realment?
• Estan inclosos els treballadors com a assegurats, i també els autònoms que col·laboren amb tu?
• Cobreix la RC els danys que causen els teus productes un cop lliurats?
• L'àmbit territorial és el correcte, sobretot si vens o treballes fora de Catalunya?
• Hi ha clàusules de pagament de la prima que deixin la cobertura en suspens si el rebut es retorna?

Quan convé tornar-hi

Cada cop que canvies d'activitat, obres un local nou, contractes personal o comences a treballar amb un client gran que et demana un certificat. Una pòlissa feta fa cinc anys no té perquè reflectir el negoci actual. Si vols, l'hi ensenyem i et diem el que veiem; mirem les teves condicions sense compromís, a la pàgina de RC d'explotació.

Aquest article és informació general. Les condicions exactes depenen de cada pòlissa i cada companyia.