Assegurança de vehicles

L'assegurança obligatòria: responsabilitat civil

A Espanya és obligatori que tot vehicle a motor tingui contractada, com a mínim, l'assegurança de responsabilitat civil obligatòria (RCO) (art. 2.1 del Reial decret legislatiu 8/2004). Aquesta cobreix els danys materials i personals que puguis causar a tercers en cas d'accident —però no cobreix els danys al teu propi vehicle ni les teves pròpies lesions si ets la persona responsable de l'accident. Circular sense aquesta assegurança pot comportar una multa de 601 a 3.005 €, la prohibició de circular i el dipòsit o precinte del vehicle (art. 3 del mateix Reial decret legislatiu).

Modalitats principals

• A tercers (bàsic): cobreix únicament la responsabilitat civil obligatòria. És la modalitat més econòmica.
• A tercers ampliat: afegeix cobertures habituals com robatori, incendi i trencament de llunes, sense arribar al preu d'un tot risc.
• Tot risc amb franquícia: cobreix també els danys propis del vehicle, però assumeixes una part del cost de la reparació (la franquícia) fins a un límit pactat, a canvi d'una prima més reduïda.
• Tot risc sense franquícia: la cobertura més àmplia; la companyia assumeix el cost íntegre de la reparació, sense cap aportació per part teva.

Quina modalitat sol convenir més

Per a vehicles nous o de poca antiguitat, sol interessar el tot risc (amb o sense franquícia), ja que protegeix una inversió important. Per a vehicles amb més anys, on el valor venal ja és baix, sol ser suficient un seguro a tercers ampliat.

Altres factors que influeixen en la decisió: la freqüència d'ús del vehicle, si s'aparca al carrer o en un garatge, i el perfil del conductor (l'experiència i l'edat afecten la prima).

Cobertures complementàries habituals

• Assistència en viatge (grua, trasllat)
• Vehicle de substitució en cas d'accident o avaria
• Defensa jurídica i reclamació de danys
• Accidents del conductor (indemnització per lesions pròpies)
• Cobertura per fenòmens atmosfèrics o col·lisió amb animals

Com t'ajudo com a intermediari

Cada companyia combina aquestes cobertures de manera diferent sota noms comercials similars, cosa que fa difícil comparar només mirant el preu. T'ajudo a identificar quina modalitat s'ajusta realment al teu vehicle i al teu ús —evitant tant pagar de més per cobertures que no necessites, com quedar-te curt de protecció.